Записки маковода: приложение YNAB 4 для управления личными финансами

Я уже чуть больше трех лет отслеживаю движение своих финансов. Это полезно делать чисто с практической точки зрения. Когда видишь картину расходов в целом, а не кусками, как это обычно бывает без учета расходов, нередко переосмысливаешь свои потребности и обнаруживаешь, что деньги тратишь не совсем по назначению. И вот эта картина, полная и ясная, позволяет корректно выстроить бюджет и правильно определить финансовые цели, к которым следует стремиться.

Немаловажную роль в учете финансов играет инструмент, при помощи которого вы осуществляете этот контроль. У некоторых это лист Excel, у других какая-то программа, в которой собираются, хранятся и анализируются данные. Оболочка не столь важна, в конечном итоге. Намного важнее то, какой механизм для обработки и анализа статистических данных находится внутри вашего excel-я или программы. Иными словами логика, которую для обработки данных заложил производитель программы или вы, оттачивая в Excel формулы для отслеживания движения денег.

Если с Excel-ем все понятно, то с программами не все так просто. Помимо логики обработки данных второе место по важности занимает надежность программного обеспечения, которым вы пользуетесь. И вот около недели назад у меня с этим вторым фактором возникли проблемы. Вернее, они были и раньше, но после очередного обновления программы, которую я использовал для учета финансов проблема надежности стала ребром.

До недавнего времени для бюджетирования я использовал программу Money компании Jumsoft. Всем она была хороша: отличный дизайн, неплохая логика обработки данных (накопление статистики, бюджетирование, отчетность, отложенные платежи и т. д.), наличие клиентов для iPhone и iPad. В общем, все круто. Но есть у нее неприятная особенность. Это плохо работающий механизм синхронизации между Money for Mac, Money for iPhone и Money for iPad. И плохо работающий — это еще мягко сказано.

Сначала Money синхронизировалась между OS X, iPhone и iPad по Wi-Fi. И не всегда эта синхронизация проходила гладко. Часто она заканчивалась дублированием данных или их полным уничтожением. У меня благодаря этой особенности Money регулярное резервирование данных превратилось в рефлекс. Потом синхронизацию починили и она около года работала нормально. До тех пор, пока не добавили поддержку iCloud и синхронизацию данных между OS X, iPhone и iPad через облако Apple. Наша пісня гарна, нова, починаймо її знову.

В общем, финалом стало удаление в последнем обновлении поддержки iCloud и возврат к Wi-Fi синхронизации. Не осилили разработчики такой ноши. Причем, после обновления первая синхронизация феерично завершилась удалением всех моих данных. Благо, резервная копия была и их удалось восстановить.

После этого я задумался над сменой инструмента для учета финансов. В поле моего зрения попали два продукта. Это YNAB 4 и MoneyWiz. Почитав обзоры в интернетах я больше начал склонятся в сторону экспериментов с YNAB 4. В первую очередь, из-за того, что YNAB 4 можно попробовать бесплатно (полнофункциональный трейл на 34 дня), а MoneyWiz придётся покупать в Mac App Store. Деньги, конечно, потом можно будет вернуть, но это возможно только в том случае, если вы поймете, что MoneyWiz не ваш выбор на протяжении нескольких дней после покупки. К тому же на сайте YNAB есть отличные видеоуроки, которые позволят вам сразу после их просмотре продуктивно начать работу с приложением.  Видно, что разработчики не только стремятся заработать на продаже своего продукта, но еще и научить работать с ним своих клиентов. Ознакомившись с ними я начал потихоньку работать с новой программой.

Немного технической информации. YNAB 4 — это не нативное cocoa приложение, а программа, написанная с использованием вражеских технологий, на Adobe AIR. Этот факт смягчает то обстоятельство, что все нужное, а именно фреймворк Adobe AIR, есть внутри пакета программы и не нужно ничего дополнительно устанавливать. Программа работает ровно и гладко, будто это родное для OS X программное обеспечение не захламляя систему всевозможным мусором во время установки и работы, как это обычно бывает при использовании продуктов от Adobe или Microsoft. Судя по всему разработчики пошли на такой шаг из-за желания обеспечить кроссплатформенность и минимизировать затраты на разработку. Как следствие YNAB 4 доступен для OS X и Windows.

Ко всему прочему присутствует мобильная версия программы для iOS (к сожалению, пока только iPhone) и Android. Синхронизация между ними осуществляется при помощи Dropbox и работает как часы. Причем, изменения передаются между устройствами онлайн. Добавив транзакцию на декстопе они тут же отображаются на мобильном клиенте и наоборот. Для iOS есть две версии бесплатная и платная. В бесплатной нет возможности просматривать счета, совершать транзакции и выделять наиболее часто используемые категории бюджета. Но эта минимальная функциональность вполне достаточна для того, чтобы на ходу записывать передвижения средств.

Теперь перейдем непосредственно к самой программе. Если это ваш первый опыт использования подобного программного обеспечения то вы сразу же можете преступать к вводу персональной информации: созданию категорий «под себя», вводу количества доступных средств и создания счетов, отвечающих вашим потребностям и реальному положению дел. Если же вы опытный пользователь, который решил сменить программу для учета финансов и уже имеет какую-то историю передвижения личных средств, то к вашим услугам импорт, поддерживающий форматы. От себя отмечу, что CSV файлы должны быть соответствующим образом подготовлены для импорта. При подготовке CSV файла можно воспользоваться рекомендациями от команды YNAB. Лично я махнул на это неблагодарное дело рукой и начал все с чистого листа. Сами же разработчики YNAB рекомендуют вам поступить также аргументируя это тем, что нужно не тратить время на прошлое, а смотреть в будущее.

Оно отчасти и верно. Вы убьете кучу времени на импорт данных, а толку от этого будет мало. Вообще, в основе программы лежит три правила: вводите поступления, планируйте бюджет и следуйте этому бюджету. Этот видео урок познакомит вас с основными принципами, заложенными в YNAB его создателями и даст вам возможность определить на сколько подходит программа для ваших персональных нужд по учету финансов.

Если логика программы вам нравиться то смело можно переходить к подготовке категорий. Со старта заготовлено достаточное количество категорий по умолчанию и можно все использовать как есть. Однако, если вы захотите все переделать и «заточить» под себя с этим не возникнет проблем. Все достаточно легко и прозрачно. Перед началом настройки я рекомендую вам просмотреть вот этот видео урок.

Кроме всего прочего в YNAB очень здорово реализована поддержка логики работы с банковскими картами. Стоит отметить, что в логику программы заложена работа только с кредитными картами, и она не знает, что есть, к примеру, дебитные карты. Это стоит учитывать при работе с YNAB и следить за тем, чтобы ваш дебет программа автоматом не превратила в задолженность.

Лично мне очень понравилась реализация в приложении копилки, ее интеграция с деньгами в бюджете и курс молодого бойца для тех, кто начинает учет финансов с задолженности. Последний курс будет полезен тем, у кого есть зарплатные карты с подключенным овердрафтом. YNAB станет серьезным подспорьем в том, чтобы овердрафт как можно быстрее закрыть с минимальными неудобствами и в последствии к нему или не прибегать вовсе, или делать этот без риска попасть в долговую яму.

Теперь о том, что причиняет неудобства или несколько портит то приятное впечатление о программе, которое сложилось у меня во время первого знакомства. Во-первых, следует привыкнуть к тому, что что программе все равно, где физически находятся наши деньги. Счета придуманы скорее для того, чтобы нам было комфортнее ориентироваться в интерфейсе программы и логически связывать, например, кошелек, кредитку и накопительный счет в банке с тратами и доходами, которые мы производим и получаем каждый день. Для YNAB важно на что мы эти деньги тратим и как это соотносится с запланированным бюджетом.

Во-вторых, программа пока не знает, что такое мультивалютность. Валюта одна в пределах одного бюджета и для каждого счета в отдельности ее задавать нельзя. Я вышел из этой ситуации создав для каждой валюты отдельный счет — гривна, доллар, евро — и буду выполнять сверку каждый месяц сообразно текущему курсу. Неудобно, но других вариантов я для себя пока не вижу. На форуме YNAB есть запрос на добавление поддержки мультивалютности и это вселяет некоторую надежду на исправление ситуации в будущем.

На этих двух моментах заканчивается негатив. Цена программы — $60. За эти деньги вы получите лицензию с неограниченным сроком действия и возможностью активировать YNAB 4 на Mac и PC. Для того, чтобы решить стоит ли она этих денег вам дается 34 дня, а я, судя по всему, свой выбор уже сделал.

Автор — маковод со стажем, руководитель сервисного центра computersart.com.ua

Сергей Макаренко на Google+