Что такое Смарт-Гроші и зачем Киевстар запустил свой платежный кошелек

Автор: Технослав Бергамот, 04 сентября 2018, 17:01

Это не первая попытка оператора мобильной связи выйти на рынок платежей. Ключевая проблема игроков рынка в том, что они постепенно превращаются в «трубу», то есть в интернет-провайдеров, предоставляющих (преимущественно) услуги мобильного интернета. Если заглянуть в будущее, с перспективой 3-5-10 лет, то повторится история с традиционными интернет-провайдерами, которые 20 лет назад предоставляли пользователям не только интернет, но и веб-хостинг, электронную почту, а сегодня все, что нужно абонентам от них — широкий интернет-канал, в рамках которого любой человек пользуется привычным для себя сервисом, выбирая из лучшего, а не из того, что ему дает провайдер. Совершенно очевидно, что операторам что-то нужно с этим всем делать, вот они и делают. Это лучше, чем сидеть, сложа руки, ожидая, что все наладится само собой. Не наладится. И трансформацию можно лишь замедлить, развивая дополнительные сервисы (интернет вещей, платежи, потоковые сервисы и так далее — все операторы пытаются что-то делать).

Что такое Смарт-Гроші (Смарт-Деньги)

Смарт-Гроші (или Смарт-Деньги) — это новое имя для уже существующего сервиса Киевстар «Мобильные деньги», о ребрендинге которого было объявлено еще в июне. Речь идет о сайте money.kyivstar.ua и соответствующем приложении для смартфона (есть для Android и iOS), позволяющем не только пополнять счет мобильного телефона без комиссии (таких возможностей много было и до этого), либо переводить деньги между счетами абонентов (существует не один год, помните нашумевшую рекламу с гангстерами?) Теперь, благодаря партнерству с Mastercard (используется их система MasterPass, позволяющая хранить платежные карты и не передавать данные о них третьим лицам) и национальной платежной системой Простір появились больше 3 000 сервисов, доступных для оплаты, включая коммунальные платежи, банковские услуги, оплату штрафов, покупку билетов и так далее. В сущности, ничего такого, чего бы не было в других популярных платежных системах (например, Приват24 или Portmone). Единственное отличие (не дающее, правда, ощутимых преимуществ) — платить можно не только с карты, но и с мобильного счета оператора, но кто ж хранит там деньги, если это не банк. В банке хранить выгоднее — там хотя бы начисляются проценты. И у всех прогрессивных банков есть свои приложения для смартфонов.

Зачем же Киевстар запустил Смарт-Гроші?

Как и в случае с запуском мессенджера Veon, лучше что-то сделать, чем даже не пытаться. В Киевстаре напоминают о своей абонентской базе в 26 миллионов человек (точнее — SIM-карт), который сам по себе дает возможность выхода и связи со всеми этими потребителями. На практике эта цифра говорит лишь о том, что запуск идет не с нуля, и уже есть некоторое количество абонентов, готовых использовать услугу. В компании говорят о миллионе транзакций, уже прошедших в более ранних версиях системы. Платежи проводить можно не только на сайте или в приложении, но еще с помощью SMS, USSD-команд и (в будущем, которое непонятно когда наступит, если наступит вообще) с помощью соответствующей кнопки на сайте интернет-магазина. Аналогичную кнопку, к слову, уже два года предлагает интернет-магазинам и Mastercard, но какой-то особой ее популярности не заметно.

Какова стратегия выхода на рынок?

Тайна за семью замками. Пока говорят о целевой аудитории, которая вообще не пользуется платежными системами, что хорошо и правильно — лучше не конкурировать с уже существующими системами, а воспитывать свою немаленькую аудиторию. Но проблема в том, что это потребители с полным отсутствием навыков работы со смартфонами и платежными картами, и низким уровнем доверия к безналичным платежам. Такую аудиторию нужно обучать и воспитывать годами. Тот же Приватбанк потратил на обучение своих клиентов фантастически огромное количество человеко-часов, начав с своих собственных сотрудников и членов их семей. Годами приучая клиентов к безналичным платежам в каждом своем отделении банка. С помощью терминалов и своих сотрудников с планшетами, которые всем и каждому объясняли, что теперь нужно общаться не с кассирами, а проводить платежи в терминалах. Щедро выдавая при этом карты налево и направо, прийдя, в конце концов, к тому, что в стране практически не осталось взрослых людей не имеющих карты Приватбанка (например, львиная доля платежей в OLX проводится между людьми через карты Приватбанка).

Пока акцент сделан на три ключевых момента:

0% комиссии для пополнения мобильного счета
0% комиссии для перевода средств на другой номер мобильного
0% комиссии при переводе денег на банковскую карту и вывод денег из системы

Пока говорят о том, что условия не будут меняться до конца этого года, а там, возможно, ситуация изменится (в конце концов нужно ж на чем-то зарабатывать). Все это говорит о том, что проект экспериментальный, и каких-то ожидаемых показателей озвучить в компании не готовы.

Киевстар также обещает, что впереди нас ждут какие-то маркетинговые акции, суть которых пока не разглашается (ссылаются на коммерческую тайну). Пока можно увидеть лишь рекламный ролик, который транслируется с сегодняшнего дня на телевидении:

Какие есть ограничения на переводы и суммы?

На счету мобильного кошелька можно хранить одномоментно не больше 8 000 гривен (законодательное ограничение в 14 000 гривен), сумма разового перевода не должна превышать 3 000 гривен, а сумма переводов за год не должна превышать 62 000 гривен. Все эти ограничения связаны, во-первых, с законодательством, во-вторых, с безопасностью платежей, которая всегда ставится во главу угла.

Какие перспективы есть у системы Смарт-Гроші?

Пока что сама собой напрашивается аналогия с запуском мессенджера Veon. Точно также была непонятна стратегия выхода, хотя были очевидны предпосылки (в сущности — те же, что и сейчас, просто с другой стороны и для другой аудитории). Аналогично не указывались никакие показатели, которые стремятся достигнуть, ссылаясь на то, что лучше (как и сейчас) хвастаться результатами, когда они будут. К слову, о результатах мессенджера Veon мы ничего не знаем до сих пор, что говорит о состоянии дел само за себя.

Чисто теоретически на стороне Киевстар уже упомянутая абонентская база, но в ее обучение нужно вкладывать немыслимые ресурсы, на что вряд ли пойдет оператор. Особенно на фоне того, что сервис не уникальный — есть Vodafone Pay у Vodafone и Paycell у lifecell. И оба конкурента не торопятся как-то развивать их и вкладываться в развитие сервисов (во всяком случае никаких внешних признаков этого в инфопространстве незаметно). Настораживает также отсутствие видимой простой и понятной стратегии выхода, и отличия собственного сервиса от конкурирующих образований. Проще говоря — отличий нет, мы делаем, чтоб было. А там посмотрим. Революции в мобильных платежах точно не предвидится, хотя бы потому, что для Киевстар это не основной бизнес (зато есть масса компаний, для которых все наоборот).

Для тех, кто хочет знать больше

Киевстар Финтех колонка редактора